Cambiare assicurazione auto: disdetta e attestato di rischio

Bisogna dare disdetta per cambiare assicurazione auto?

No. Il contratto RCA non si rinnova da sé: alla scadenza si chiude automaticamente, senza bisogno di alcuna lettera di disdetta IVASS, La responsabilità civile auto. La copertura resta comunque attiva per i 15 giorni successivi alla scadenza, il cosiddetto periodo di tolleranza: in quella finestra l'auto può ancora circolare, ma superata quella soglia serve un contratto nuovo, con la stessa compagnia o con un'altra.

Questo vale per la copertura RCA obbligatoria. Garanzie accessorie come furto o incendio possono seguire regole diverse nel singolo contratto, quindi conviene sempre controllare le condizioni di polizza prima di considerarsi coperti al cento per cento.

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Dove si trova l'attestato di rischio e cosa riporta?

L'attestato di rischio è elettronico dal 2015. La compagnia deve renderlo consultabile nell'area riservata del proprio sito almeno 30 giorni prima della scadenza della polizza IVASS, La responsabilità civile auto. Riporta sia la classe universale (CU), valida per tutte le compagnie, sia la classe interna assegnata dall'assicuratore attuale, insieme ai sinistri pagati negli ultimi 5 anni. Ha una validità massima di 5 anni.

Quando si chiede un preventivo a un'altra compagnia conviene indicare la classe CU, non quella interna: sono due numeri diversi e solo il primo è lo stesso ovunque, come spiega la guida completa a RCA e classe di merito.

Come si cambia compagnia in pratica?

Per passare a un'altra assicurazione senza perdere la classe maturata, l'ordine dei passaggi è questo:

1. Scaricare l'attestato di rischio dall'area riservata della compagnia attuale, disponibile almeno 30 giorni prima della scadenza.
2. Confrontare i preventivi indicando la classe CU, non quella interna, così il confronto tra compagnie è corretto.
3. Stipulare il nuovo contratto entro la scadenza o nei 15 giorni di tolleranza successivi, senza bisogno di disdetta sulla vecchia polizza.
4. Controllare la classe assegnata sul nuovo contratto: la CU deve coincidere con quella indicata nell'attestato.

Questi passaggi riproducono quelli descritti nella guida RCA e classe di merito, secondo la stessa fonte IVASS.

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Cosa succede se si supera la tolleranza di 15 giorni?

Se passano più di 15 giorni dalla scadenza senza una nuova polizza attiva, l'auto circola senza copertura. L'articolo 193 del Codice della Strada prevede una sanzione da 866 a 3.464 euro e il sequestro del veicolo; se la violazione si ripete entro due anni la sanzione raddoppia e si aggiunge la sospensione della patente da 1 a 2 mesi guida RCA e classe di merito.

Esempio: un automobilista lascia scadere la polizza il 1° marzo e viene fermato il 20 marzo senza una nuova copertura attiva. Sono già passati più dei 15 giorni di tolleranza, quindi rischia da 866 a 3.464 euro e il sequestro dell'auto; la sanzione si riduce del 50% se l'assicurazione diventa operante entro 15 giorni dalla fine della tolleranza, cioè entro il 31 marzo.

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Fonti

• IVASS, Le guide assicurative in parole semplici, volume 3: la responsabilità civile auto